Kdy refinancovat hypotéku nebo úvěr u stavební spořitelny?
Refinancování hypotéky je velmi populární. Co bychom měli vědět, než se do něj pustíme? Kdy má smysl? Jakou si vybrat banku pro refinancování? Má vůbec smysl měnit banku?
Každý z úvěrů má několik parametrů:
· Výše úvěru
· Úroková sazba
· Přeplatek – kolik skutečně přeplatíte za dobu splácení
· Délka celkového splácení úvěru – např. 30 let
· Délka fixační doby – doba, na kterou je garantovaná úroková sazba (např. 1,3,5,10,…)
· Náklady na pořízení úvěru – poplatek bance za poskytnutí hypotéky, poplatek za odhad nemovitosti, kterou ručíte
· Náklady na správu úvěru – měsíční poplatek za správu úvěrového účtu
Kdy má smysl?
· Když Vás „dusí“ splátka nebo chcete nižší splátku a pořídit si např. další nemovitost
· Když vám končí fixační období a jsou nižší úrokové sazby, než když jste si hypotéku pořizovali
Když Vás dusí splátka nebo chcete nižší splátku a pořídit si např. další nemovitost
Končí Vám fixační doba, tedy nastal čas, kdy můžete hypotéku bez sankcí buď splatit nebo vložit mimořádný vklad a zkrátit si dobu splácení nebo si snížit splátku Vaší hypotéky. Nicméně jste v období života, kdy nemáte rezervy, abyste vložili mimořádný vklad a ocenili byste nižší splátku. Např. se Vám narodil potomek a manželka je na mateřské dovolené, snížili Vám plat nebo si prostě chcete více dovolit a nejen splácet a splácet. Nebo si chcete pořídit další nemovitost (např. byt, který pronajmete, a nájemník splácí nájmem část úvěru a do budoucna bude byt pro děti)
Výhoda refinancování:
· Ponecháte si původní délku splácení, např. 30 let, jako když jste uzavírali hypotéku, máte něco již zaplaceno a Vaše splátka bude nižší – uleví se Vám v rozpočtu nebo máte na splátku další nemovitosti. Řešíte pouze tuto jednu věc
Nevýhoda refinancování
· Budete splácet déle a i přeplatíte – nicméně neřešíte to, cíl je nižší splátka nebo prostor pro další splátku z mnoha důvodů
Když Vám končí fixační období a jsou nižší úrokové sazby, než když jste si hypotéku pořizovali
Splátka Vás „nedusí“ a chcete ušetřit na úrocích
Potom je refinancování na místě, jen je nezbytné zkrátit dobu úvěru o dobu již zaplacenou (Např. měl jsem hypotéku na 30 let, 5 jsem zaplatil, maximální doba 25 let a máte-li prostředky, klidně 15 let… Nebo 25 let a volné prostředky si zhodnocovat ještě někde „vedle“. Např. stavebním spořením, penzijním připojištěním, termínovaným vkladem, investujete je do svého podnikání, atd.
Výhoda:
· Ušetříte spoustu peněz na přeplatku, podpoříte si vlastní podnikání
Nevýhody z tohoto pohledu zde nejsou. Jen je nezbytné si ohlídat náklady
· Poplatek za „nový“ hypoteční úvěr
· Náklady spojené s odhadem nemovitosti pro zajištění hypotečního úvěru
· Poplatek za správu úvěrového účtu a další vícenáklady
Jakou si vybrat banku pro refinancování? Má vůbec smysl měnit banku?
Na to není přesná odpověď. Vždy je nezbytné řešit konkrétní případ konkrétního klienta.
To je důvod, proč jsme zde pro Vás. Domluvte si, prosím, schůzku na naší pobočce nebo s konkrétním odborným poradcem, případně využijte náš poptávkový formulář.
